Pijlerpagina · WWFT
WWFT-onboarding die vóór de waarborgsom rond is
Herkomst van gelden, UBO en PEP horen bij elke woningaankoop. Hieronder leest u hoe het zit — en hoe Aktavo het cliëntenonderzoek compleet en controleerbaar maakt, zonder los uitzoekwerk.
Wat de WWFT van een notaris vraagt
De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht de notaris om te weten met wie hij zakendoet en waar het geld vandaan komt. Bij een woningaankoop betekent dat drie dingen: de identiteit vaststellen, de herkomst van de gelden onderbouwen, en nagaan of er een UBO- of PEP-situatie speelt. Dat moet gebeuren voordat de waarborgsom of koopsom binnenkomt — niet achteraf.
In de praktijk is dat precies het werk dat blijft liggen: de koper weet niet welk bankafschrift nodig is, het kantoor moet nabellen, en vlak voor de passeerdatum ontbreekt er nog een stuk. Aktavo draait die volgorde om: de cliënt levert begeleid aan, en het kantoor ziet op de kleurenkaart dat de herkomst rond is.
Bewijsstukken per bron van het geld
Welk stuk nodig is, hangt af van waar het geld vandaan komt. De flow vraagt eerst de bron, en pas dan het juiste bewijs — zo krijgt de cliënt nooit een lijst met dingen die niet op zijn situatie slaan.
Eigen spaargeld
Bankafschriften die de opbouw laten zien — niet één momentopname, maar het spaarverloop.
Schenking
Schenkingsovereenkomst of -verklaring, plus een afschrift van de schenker waaruit de overboeking blijkt.
Verkoop vorige woning
De nota van afrekening van de notaris bij die verkoop.
Overwaarde of belegging
Overzicht van de beleggingsrekening of hypotheekafrekening waaruit het bedrag te herleiden is.
Deze voorbeelden zijn algemene uitleg, geen juridisch advies voor een specifiek dossier. De notaris bepaalt per geval wat nodig is.
Klaar voor de AMLR in 2027
Vanaf 2027 gelden de regels van de Europese anti-witwasverordening (AMLR). Het cliëntenonderzoek moet dan aantoonbaar, herleidbaar en uniform zijn. Een portaal dat elk stuk vastlegt met een datumstempel en de bron erbij, maakt dat een dossier een controle van het Bureau Financieel Toezicht (BFT) doorstaat — niet met een stapel losse mails, maar met een compleet, geordend dossier.
Veelgestelde vragen
Herkomst gelden, UBO en PEP — kort uitgelegd
Waarom vraagt de notaris waar mijn geld vandaan komt?
De notaris is wettelijk verplicht om bij een woningaankoop te controleren waar het geld vandaan komt. Dat volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT). Het is geen wantrouwen richting u persoonlijk: elke koper krijgt dezelfde vraag. Het doel is voorkomen dat crimineel geld via een woningaankoop wordt witgewassen.
Wat is de €10.000-grens bij de WWFT?
Bij transacties vanaf €10.000 gelden er extra verplichtingen voor het cliëntenonderzoek. Omdat een woningaankoop daar vrijwel altijd ruim boven zit, moet de notaris de herkomst van de gelden vaststellen en vastleggen. Aktavo heeft die grens en de bijbehorende logica ingebouwd, zodat de juiste stukken automatisch worden opgevraagd.
Wat is een UBO en waarom is dat relevant?
UBO staat voor 'ultimate beneficial owner': de uiteindelijk belanghebbende. Koopt u via een onderneming, dan wil de notaris weten wie daar uiteindelijk achter zit. Bij een aankoop op eigen naam speelt dit meestal niet, maar de flow controleert dat automatisch en stelt de UBO-vragen alleen als ze van toepassing zijn.
Wat betekent een PEP-check?
PEP staat voor 'politically exposed person', een politiek prominent persoon. Voor die groep en hun directe omgeving geldt verscherpt onderzoek. De notaris is verplicht dit na te gaan. In Aktavo is het een korte, duidelijke vraag; alleen bij een relevant antwoord volgt er verdieping.
Verandert er iets met de AMLR in 2027?
Ja. De Europese anti-witwasverordening (AMLR) maakt de regels vanaf 2027 strenger en meer uniform binnen de EU. Cliëntenonderzoek moet aantoonbaar en herleidbaar zijn. Een portaal dat het onderzoek gestructureerd vastlegt — met datumstempels en bewijsstukken per bron — helpt een kantoor om daar nu al klaar voor te zijn.
WWFT rond, ruim vóór de waarborgsom
Herkomst gelden, UBO en PEP compleet en vastgelegd — een dossier dat een BFT-controle doorstaat. Bekijk de demo of plan een gesprek.